2001년 미국기업 최고경영자의 출신을 비교한 자료를 보면 재무부문이 26.4%로 가장 높게 나타났다. 다음이 영업과 마케팅 부문이었고 그 다음이 기술과 엔지니어 출신이었다. 미국 대기업에서는 최고재무책임자가 최고경영자로 성장할 가능성이 최고라는 것이다. 고소득 전문직인 의사라는 영역도 이제는 무한경쟁시대임은 분명하다. 이때 자녀교육의 방점을 어느 곳에 두고 찍느냐에 따라서 세대를 잇는 행복을 이룰 수 있을 것이다. 다시 돌아가면 미국에서 최고재무책임자 역할이 중요하게 된 까닭은 미국기업의 금융구조 때문이다. 직접금융의 구조를 갖고 있는 것이다. 이것 때문에 점차로 주주이익을 대변하게 되었다. 주가중시 경영이다. 이런 역할의 중심에 서는 것이 바로 최고재무책임자이다. 물론 일본은 이런 구조와 전혀 다르다. 최고재무책임자가 최고경영자로 된 비율은 3%에 불과하다. 깊게 들여다보면 일본기업의 기업금융구조 때문이다. 대부분을 금융기관에서의 차입으로 충당하고 있기 때문에 단지 경리에 불과하기 때문이다. 그러나 일본도 달라지고 있다. 기업의 금융구조가 직접금융구조로 변화되고 있다는 것이다. 우리나라는 여전하다. 그러나 시대 흐름을 따라가기 위한 노력은 벌써 시작되었다. 국내 상장기업 CEO의 13%가 재무부문 출신으로 나타나고 있다. 우리와 미국을 잠시 비교해봐야 하는 부분은 개인의 자산 운용이다. 현재 미국의 가계 자산 운용에서 예금 자산이 차지하는 비율이 13%이다. 우리나라는 줄었다고는 해도 46%를 차지하고 있다. 저금리 노령화로 인해서 자산을 불리는 수단이 저축의 시대에서 투자의 시대로 이행한 시점에서도 여전히 아주 천천히 변화하고 있다. 이제 젊은 학생들은 준비해야 한다. 시대의 흐름이 천천히 변하지만 그것을 습득하는 학생은 발빠르게 움직여야 살아갈 수 있다. 자신의 개인자산 뿐만 아니라 대기업의 최고 수장이 되기 위해서는 금융수준이 기본은 되어 있어야 하는 시대가 된 것이다. 어린 시절부터 몸에 배어 있는 교육자산은 아무도 가져갈 수 없다. 특히 실천하면서 습득된 것은 아무리 말로 설명해도 상대방이 모를 뿐더러 정확하게 연구논문으로 발표해도 그것을 받아들이는 사람들의 능력에 의해 가질 수 있을 뿐이다. 이렇게 어려운 금융교육은 부모가 어렸을 때부터 준비할 필요가 있는 것이다. 증여나 상속을 자산만 보여서 부모를 부모로 보지 않고 형제를 형제로 보지 않는다면 교육을 시키지 않는 것보다도 못하기 때문이다. 종합하면 부모가 자녀에게 금융교육을 어떻게 시키느냐가 성공을 이룰 수 있느냐와 연관이 될 것은 분명해진다. 매주 재무컨설팅 칼럼을 게재하고 있는 '에셋비'의 김태남 FP(Financial Planner)가 메디칼타임즈 독자들을 위해 개인 재무설계, 자산 부채관리, 수입지출관리, 펀드, 변액보험, 보장성보험에 대해 무료로 1:1 재무컨설팅 상담서비스를 실시합니다. 무료상담신청 전화: 02-564-6303, 이메일:ktnb@assetbe.com

최근 대형 종합병원에서 환자측에 의한 의료기관 점거 사태가 연이어 발생하였다. 유족들이 그 시신으로 병원 로비에서 농성을 하는 모습이 인터넷 동영상을 통하여 대중에 전파되기도 하였다. 이에 대해서, 의료계는 물론 일반인들도 상당한 충격을 받았다. 그리고 다양한 대책과 의견이 제시되었다. 의료사고 발생 시 전문적인 중재기구가 없어서 위와 같은 극단적인 상황이 발생한다고 하면서, 제도적인 뒷받침을 주장하는 의견도 있다. 그러나 현재에도 한국소비자보호원에 의한 중재절차가 마련되어 있고, 그 외에 법원에 의한 조정 절차가 존재한다. 전문적인 중재기구가 생긴다고 하여, 이러한 사태가 해결되지는 않을 것 같다. 병원을 점거하고 시위를 벌이는 것이 협상의 방편으로는 어느 정도 효용이 있을지 몰라도, 이는 엄연히 불법이고 바람직한 방법도 결코 아니다. 법과 원칙에 의한 해결이 의료사고를 당한 환자들로서는 매우 요원하게 느껴질 수 있다. 그러나 극단적인 방법은 오히려 분쟁을 악화시키고, 결국에 가서는 병원과 환자측 모두의 피해로 돌아오는 경우가 많다. 그리고 합의금을 더 많이 받기 위하여 사자를 볼모로 시위를 벌인다는 따가운 눈총을 받을 수도 있다. 얼마 전 우리는 미국 버지니아 공대에서 발생한 총기사건에 대한 해결방식을 관심 있게 지켜보았다. 특히 인상적이었던 것은 피해자측의 반응이었다. 우리나라 같았으면, 당장 학교측의 안일한 대응과 경찰의 늑장 출동을 탓하고 관련자 처벌이나 징계를 요구하면서 농성을 벌일 법도 한 상황이었다. 고의에 의한 총기사고이고 피해자는 아무런 잘못도 없는 무고한 사람들이었음에도 불구하고, 피해자측의 반응은 의외로 냉정하고 침착하였다. 이들이 피해배상을 받을 수 있다는 확실한 보장 때문에, 참고 있다고 생각하지는 않는다. 위와 같은 예기치 못한 사태가 발생하였을 경우, 미국인들은 어떻게 대응하는 것이 합리적인지 잘 알고 있는 것이다. 그리고 그러한 태도는 이미 생활의 방식이 되었다. 이제 우리나라 사람들의 의식도 바뀌어야 한다고 생각한다. 교통사고로 인하여 사람이 다치거나 죽게 한 경우, 피해자들이 가해자를 찾아가서 농성을 하거나 명예를 훼손하는 일은 이제는 좀처럼 발생하지 않는다. 교통사고의 특수성과 자신도 언젠가는 가해자가 될 수 있다는 생각이 많이 작용하였을 것으로 생각된다. 하물며 의료사고는 교통사고 보다도 더욱 복잡하고, 그 원인을 밝힐 수 없는 경우가 많다. 의료현장에서는 늘 사고의 가능성과 불확실성이 존재한다. 그리고 의료사고가 발생하였을 경우, 의사들만의 잘못으로 돌릴 수 없는 경우도 많다. 의료과실 여부를 떠나서 의료사고가 발생하면, 그 순간 병원은 상당한 손실을 입게 된다. 병원이나 의사 역시 피해자라는 점을 환자측도 이해할 필요가 있다. 매주 의료법률칼럼을 게재하는 현두륜, 최재혁 변호사는 메디칼타임즈 독자들을 위해 법률상담서비스를 실시합니다.<상담 전화:02-3477-2131>

의료광고에 관한 의료법 규정이 개정되어 2007년 4월 4일부터 시행되고 있다. 개정된 의료광고 규정은 헌법재판소의 (구)의료법 의료광고 규정에 대한 위헌결정에 따른 것으로, 의료광고를 일반적으로 허용하되 예외적으로 금지하는 네가티브 시스템으로 변경되었고, 의료광고 사전 심의제도가 새롭게 만들어졌다. 또한 기존에는 의료광고 규정을 위반하더라도 의료기관 업무정지 또는 과징금 처분에 그쳤으나, 개정된 의료법에 의하면 의료광고 규정을 위반(의료광고 사전 심의를 받지 않은 경우 포함)하면 의료기관 업무정지 또는 과징금 처분 외에 의사 면허자격정지처분까지 가능하도록 변경되었다. 개정된 의료법에 따라 의협, 치협, 한의협은 각각 의료광고심의위원회를 조직하여 첫번째 또는 두번째 의료광고심의를 가졌고, 위원장 직권심의 사건 외에는 상당수 불승인 처분을 하였다. 불승인 처분된 사안 중에는 개정된 의료법 제46조 제2항 각호에 해당하는 경우 즉, 치료효과를 보장하여 소비자를 현혹하는 광고, 신문 등을 이용하여 기사형태로 표현되는 광고, 진료방법을 비교하는 광고, 객관적 근거가 없는 내용을 포함하는 광고 등이 대부분이었지만, 아직까지는 위원회 내부의 구체적인 기준이 확립되지는 않은 것으로 보인다. 치료효과를 보장하여 소비자를 현혹할 우려가 있는 내용의 표현 정도는 어디까지인지, 다른 의료기관·의료인의 기능 또는 진료방법과 비교하는 내용의 범위는 어디까지인지, 심각한 부작용 등 중요정보의 범위는 어디까지인지, 신문 등을 이용하여 기사형태로 표현되는 광고의 정의가 무엇인지 등에 대한 구체적인 기준이 제시되지 못하고 있기 때문이다. 뿐만 아니라 의료광고심의위원회의 심의 범위에 대하여도 생각해 볼 점들이 있다. 개정된 의료법 제46조 제2항 각호의 사유에 해당하는지 여부만 판단할 것인지, 동조 제3항 허위·과대광고까지 심의할 것인지 문제된다. 물론 개정된 의료법 규정에 따르면 허위·과대광고까지 심의하도록 규정되어 있고, 당연히 심의하여야 할 사항이지만 자칫 과대광고 여부에 대한 기준으로 의료광고를 심의하다보면 의료광고에 대한 과도한 제한이 될 수 있기 때문이다. 또한 의료기관 명칭이나 진료과목 표시 등 의료법 위반 사항도 심의할 것인지 문제된다. 의료광고 규정에서는 금지하고 있지 않으나, 의료법에서 금지하고 있는 사항에 대하여 의료광고심의위원회에서 심의할 수 있는 권한이 있는지 의문시되기 때문이다. 아직은 초기 단계이므로 이러한 구체적 기준을 확립하기 위해 일정한 시간이 필요하리라 생각된다. 다만, 의료광고심의제도는 헌법재판소의 의료광고 위헌결정에 따라 개정된 의료법상의 제도인 만큼 헌법재판소의 결정 즉 “객관적인 사실에 기인하여 의료기술이나 진료방법을 과장 없이 알려주는 의료광고, 의료행위에 관한 중요한 정보를 제공하여 소비자의 합리적 선택에 도움을 주고 의료인간 공정한 경쟁을 증진하는 의료광고를 제한해서는 안 된다”는 본래의 취지에 따라 의료현실을 반영하는 실질적인 제도로 운영되기를 기대한다. 매주 의료법률칼럼을 게재하는 현두륜·최재혁 변호사는 메디칼타임즈 독자들을 위해 법률상담 서비스를 실시합니다. <상담 전화:02-3477-2131>

사람들은 준비되지 않은 미래에 대해 막연한 두려움과 불안감을 가지게 된다. 미래에 대한 불안감은 사람의 행동을 위축시키고, 창조적인 사고를 해친다. 현대사회를 살아가는 우리에게 미래에 대한 철저한 준비성은 반드시 필요하다. 우리는 미래를 위해 얼마나 준비하는가? 모 대학 교수가 이십년 전에 미국에서 대학 교수로 부임하면서 처음으로 직장생활을 시작하였다. 첫 출근하는 날 연구실로 찾아온 첫 손님은 놀랍게도 퇴직연금 관리회사의 판매사원이었다. 이 판매사원은 자신의 회사의 각종 연금상품의 특징을 자세히 설명하고 가입을 권하였다. 지금 막 직장생활을 시작하면서 꿈에 부풀어 있는 젊은이에게 퇴직 후의 일로 겁을 주다니 참으로 황당하다는 생각을 했다고 한다. 그러나 많은 세월이 지난 지금 생각해보면 그 판매사원의 이야기가 참으로 맞았다는 생각이 든단다. 그 당시 조금만 더 깊이 생각하고 차근차근 미래를 준비했더라면 지금의 형편은 훨씬 달라지지 않았을까 하는 아쉬움이 남는다고도 한다. 일반적으로 투자수익률은 위험에 비례하여 높은 수익률을 얻기 위해서는 위험을 더 부담하는 길 밖에 없다는 것은 이미 잘 알려진 사실이다. 하지만 무모한 투기가 아니라 자신의 형편에 따라 감당할 수 있는 정도의 위험부담과 이에 대한 정당한 보상을 기대할 수 있다면 미래의 투자계획을 세우는 데 다양한 투자 대상을 생각해 볼 수 있다. 과거의 자료에 의하면 미국 증권시장에서는 주식투자의 공정한 위험프리미엄은 약 7내지 8%인 것으로 추산되고 있다. 이탈리아나 프랑스 등은 이보다 더 높고 덴마크나 스페인과 같은 나라에서는 더 낮아서 전 세계적으로 평균 6% 이상인 것으로 알려지고 있는데, 한국의 경우도 높은 편에 속한다. 치밀한 계획과 올바른 실행이 뒤따랐다면 우리 금융시장에서 은행 금리보다 6% 정도의 초과수익률을 달성하는 것은 그리 어려운 일이 아니었을 것으로 생각된다. 만약 6%의 수익률 차이로 투자를 계속한다면 30년 후의 결과는 5배 이상의 엄청난 차이가 난다. 치밀한 투자계획이 얼마나 중요한가를 알 수 있다. 그저 막연하게 돈을 많이 벌겠다는 생각을 하는 사람은 아무리 많은 돈을 벌어도 만족할 수 없게 된다. 그러나 자신의 환경에 맞는 실현 가능한 목표를 설정하고 노력하는 사람은 자신의 목표가 달성되었을 때 무한한 성취감과 보람을 느끼며 인생을 행복하게 살아갈 수 있을 것이다. 부유층은 투자실패로 인한 충격을 상대적으로 쉽게 이겨낼 수 있다. 서민층의 경우는 그렇지 못하다. 그렇다고 실패를 만회해 보겠다는 생각으로 허황된 한탕주의나 무리한 목표에 매달리는 것은 그만큼 성공 확률이 낮으며 또 다른 실패로 인한 좌절감이 더욱 커지게 된다. 미래는 언제나 불확실한 것이기 때문에 인생에 있어서는 미래에 대한 종합적인 설계를 해야 한다. 매주 재무컨설팅 칼럼을 게재하고 있는 '에셋비'의 김태남 FP(Financial Planner)가 메디칼타임즈 독자들을 위해 개인 재무설계, 자산 부채관리, 수입지출관리, 펀드, 변액보험, 보장성보험에 대해 무료로 1:1 재무컨설팅 상담서비스를 실시합니다. 무료상담신청 전화: 02-564-6303, 이메일:ktnb@assetbe.com

투자자라면 누구나 자신이 보유하고 있는 자산의 위험노출을 가능한 한 낮추고 최대의 수익률로 가치를 증식시켜 노후에 과부족 없는 경제적 자유 소득을 확보하기 위해 어떤 투자전략을 채택하여야 할지 고심하게 된다. 그러나 근대경제학 이론의 창시자로서 경제이론에 통달한 케인즈 조차도 투자전략을 선택하는데 있어서는 묘수가 없었던 모양이다. 케인즈는 당시 주식투자로 거부가 되어 돈 잘 버는 재주꾼으로 잘 알려져 있었는데 어느 날 누군가 그에게 성공적인 투자의 비결을 묻자 런던시내를 가로질러 흐르는 템스강의 물결을 보고 언제 어떻게 사고 팔지를 결정했다고 대답했다는 재미있는 일화가 전해진다. 우리는 위의 일화 속에 함축된 의미로부터 케인즈가 사용했던 투자전략을 대략이나마 짐작해 볼 수 있다. 템스강 물결의 상태가 어떨 때 사고 팔았는지 모르지만 이는 매입과 매도의 시점 포착에 초점을 두고 있는 마켓 타이밍전략에 해당된다. 또한 종목을 사고 팔 때는 개별종목선택 전략을 사용했을 것이다. 그러나 케인즈는 현대 포트폴리오 이론의 관점에서 볼 때 가장 중요한 투자전략으로 인식되는 자산배분전략을 사용하지 않았던 것 같다. 미국의 Financial Analyst 저널에 발표된 성공적인 투자전략에 대한 흥미있는 조사결과를 보면 포트롤리오 투자실적 중 91.5%는 자산배분전략에 의해 결정되는 것으로 분석되었다. 그러나 놀랍게도 일반 투자자들이 가장 중요하다고 생각하는 개별종목선택과 마켓 타이밍 전략은 성공적인 투자에 기여하는 정도가 각각 4.6%와 1.8%에 지나지 않는다. 따라서 자산배분전략은 성공적 투자를 좌우하는 절대적인 투자관리방법이라 해도 과언이 아니다. 케인즈 시대만 하더라도 현대적인 포트롤리오 이론이 정립되기 훨씬 전이기 때문에 케인즈가 자산배분전략을 사용하지 못한 것은 어쩌면 당연한 일이다. 그렇다면 시장의 불확실성과 자산가격의 변동성에 항상 직면하고 있는 투자자들이 가격상승의 기회를 최대한 활용하고 손실로부터 투자자산을 보호하여 리스크를 최소화하면서도 수익 극대화를 도모할 수 있는 방법은 없을까? 자산배분전략을 사용하면 이 문제에 대한 해결방안을 얻을 수 있다. 파이낸셜 플래닝 관점에서 자산배분전략이란 개별투자의 리스크 수용능력 범위 내에서 효율적인 투자상품의 조합으로 포트폴리오를 구성하여 손실 가능성으로부터 투자자산을 보호하고 수익의 극대화를 도모해나감으로써 은퇴 후 노후생활에 필요한 밑천을 확보하고 그 가치를 최대한 증식시켜나가는 지속적인 투자 및 은퇴계획의 실행과정이라고 볼 수 있다. 자산배분전략은 통상 다소 복잡한 수리적 모형으로 설계된 과학적인 포트폴리오 관리방법인데 이를 단순한 분산투자 개념과 혼동해서는 안 된다. 분산투자에 의해 서로 다른 주식으로 포트폴리오를 구성했을지라도 시장상황이 안 좋으면 투자자산이 보호되지 않는다. 그러나 자산배분전략은 분산투자의 개념을 확대하여 현금, 채권, 주식, 파생상품, 심지어 부동산 등 복합적인 자산항목에 투자, 손실로부터 투자자산을 적극적으로 보호하고 시장상황이 호전되면 더 높은 수익률을 실현할 수 있도록 설계된다. 매주 재무컨설팅 칼럼을 게재하고 있는 '에셋비'의 김태남 FP(Financial Planner)가 메디칼타임즈 독자들을 위해 개인 재무설계, 자산 부채관리, 수입지출관리, 펀드, 변액보험, 보장성보험에 대해 무료로 1:1 재무컨설팅 상담서비스를 실시합니다. 무료상담신청 전화: 02-564-6303, 이메일:ktnb@assetbe.com

막연히 ‘중국이나 인도 시장에 투자하면 돈을 벌 수 있다더라’는 소문만 믿고 내용 확인도 하지 않은 채 투자를 제멋대로 하고 있는지 살펴보자. 해외투자는 단순히 투자수익률을 목표로 하기보다는 분산투자와 장기투자의 원칙을 지켜야 한다. 투자형태 또한, 주식이나 채권의 개별종목에 투자하기보다는 전문가가 대신 운용해주는 펀드 투자가 좋다. 해외투자를 할 때 가장 먼저 고려해야 할 것이 몇 가지 있다. 개인 투자자의 나이, 재산상황, 투자성향, 투자의 총 기간과 같은 개인 투자자 자신의 상황에 맞게끔 해외투자의 비중을 정하는 일이다. 그렇다면 비중은 어떻게 정할 것인가? 주식형펀드와 채권형펀드의 비중을 따로 정해야 한다. 현재의 국내채권 수익률을 생각할 때, 개인투자자에게는 해외채권 투자는 매력이 없다. 따라서 해외 주식형펀드만을 대상으로 한다면, 개인 투자자의 형편에 따라 보유자산의 10%에서 30%까지의 투자비중을 고려해야 한다. 만약 원금을 지키려는 ‘원본중시형 투자자’이거나, 이자와 배당수입만을 고려하는 손실 위험을 최대한 피하고자 하는 투자자라면 해외투자는 고려하지 말아야 한다. 수익률을 어느 정도 추구하면서 원본의 손실위험을 회피하려고 하는 ‘이자와 배당 및 시세차익 절충형투자자’라면 10% 정도의 투자비중을 가져가야 한다. 가격변동의 위험을 적극적으로 수용해서 평균 이상의 수익을 달성코자 하는 ‘시세차익형 투자자’라면 25% 정도의 해외투자를 고려할 수 있다. 고수익 확보를 중시하는 ‘시세차익 추구형 투자자’라면 30% 정도의 투자를 고려해보라. 비중을 정한 다음에는 투자대상 시장을 선정한다. 국내에 없는 상품을 가진 시장인지, 우리나라와는 경제발전단계나 사이클이 다르면서 성장가능성이 있는 시장인가를 선정 기준으로 해야 한다. 장기불황에서 벗어나 회복기에 접어든 일본 시장의 경우, 발전단계뿐 아니라 우리와 경기사이클이 다른 시장이라는 점에서, 투자대상으로 고려해 볼 수 있을 것이다. 그러나 아무리 유망하다고 소문이 나있더라도 잘 모르는 시장은 피해야 한다. 이제는 시장의 포트폴리오 구성비율을 정해야 한다. 자신이 생각하는 성장성이 강한 정도에 따라 비율을 정할 수도 있고, GDP 비율에 따라 기계적으로 나누는 방법도 있다. 이제는 우리가 선택한 시장에서 그 비율에 따라 펀드를 고른다. 이때 고려해야 하는 첫째 조건은 신뢰할 수 있는 펀드의 운용사이다. 투자에서 50% 이상의 성공은 운용사 선정에 달렸기 때문이다. 다음에는 적립식으로 가입할 지와 일시금으로 적립해서 거치식으로 운용할 지를 결정하는 것이다. 이렇게 펀드 매입이 성사되고 해외투자 포트폴리오가 완성되면 정기적으로 포트폴리오를 정기적으로 점검해야 한다. 이렇게 함으로써 이미 절반은 성공의 길에 들어섰음을 확신하기 바란다. 매주 재무컨설팅 칼럼을 게재하고 있는 '에셋비'의 김태남 FP(Financial Planner)가 메디칼타임즈 독자들을 위해 개인 재무설계, 자산 부채관리, 수입지출관리, 펀드, 변액보험, 보장성보험에 대해 무료로 1:1 재무컨설팅 상담서비스를 실시합니다. 무료상담신청 전화: 02-564-6303, 이메일:ktnb@assetbe.com

해외펀드 투자 열기가 뜨겁다. 정부가 부동산 투자는 막고 해외투자의 길을 열어주면서 나타난 현상이다. 그러나 몇몇의 아시아의 증시는 거품 경고를 받고 있다. 올 들어서는 폭락을 하기도 했다. 최근에 나온 자료도 해외펀드로의 자금 투입은 많아지나 수익률은 낮다는 평가를 내리고 있다. 그렇다면 해외투자는 해야 할까, 말아야 할까. 국내증시의 연일 최고치를 갈아치우고 있는 시점에서 이런 고민을 하고 있다. 이때 세계적 투자그룹의 조언을 주시하는 것도 판단을 내리는데 도움이 될 것이다. ‘뮤추얼 펀드의 상식’이라는 책에서 “모든 투자자들은 건전한 투자의 원칙으로 돌아가서 이를 실천해야 한다”고 권하고 있다. 분산투자는 기본이다. 이 글을 읽는 독자들도 국내주식형 펀드에 3개에서 4개 이상을 투자하고 있을 것이다. 최근에는 기분 좋은 하루하루를 보내고 있을 것이다. 여기에서 해외펀드는 국내만의 위험을 분산하는 세계라는 큰 틀로서 시야를 넓히라는 분야일 뿐이다. 환상이 개입되어서는 안 된다. 작년 2006년 한해만을 본다면 해외시장의 매력이 있다는 것이다. 분산투자는 예측 불가능한 국지적인 위험, 미래의 위험을 낮춰준다는데 장점이 있다. 2007년 3워부터 해외펀드에 대해 3년간 비과세 혜택이 주어진다. 하지만 해외펀드에 투자하는 모든 펀드가 혜택을 받는 것은 아니다. 펀드에서 창출되는 모든 수익에 대해서 비과세가 되는 것도 아니다. 간혹 펀드를 가입한 투자자들이 질문을 한다. ‘수익은 많이 났는데 환매해보면 생각했던거하곤 달라서 당황했다’고 한다. 왜냐하면 그것의 운용구조에 대한 이해의 부족에 있기 때문이다. 우리나라에서 설정돼 해외 주식에 직접 투자하는 해외투자펀드와 해외에서 만들어져 국내에서 판매되는 역외펀드로 나눠진다. 비과세 혜택이 되는 것은 전자의 것이다. 물론 국내에서 만들어졌어도 안되는 것도 있다. 역외재간접펀드라는 것이 그것이다. 역외펀드에 간접적으로 투자하는 방식이다. 따라서 상품에 대해 잘 살펴보는 것이 투자자들의 몫이다. 또한 설정된 펀드 내용 중에서 주식을 운용해서 발생한 수익에 관해서만 비과세가 되는 것이다. 그 이외의 채권형 상품은 과세가 된다는 것도 분명하게 알고 있어야 한다. 최근에 나온 투자의 분석 결과들을 보면 펀드의 수익률의 최고점은 3년에서 5년 이내라고 통계가 나오고 있다. 짧은 기간에 단타 형식으로 투자를 하는 형태는 불리한 요소로 분석되고 있다. 분산 장기 비과세 혜택은 누구에게나 1%의 수익을 가지려는 경제적 자유에 대한 욕구가 있는 사람에게는 유효하다. 개인의 라이프스타일에 맞는 재테크 방식을 주변의 지인들과 경험을 나누자. 그러면 분산 장기 비과세의 장점이 무서운 자산 축적의 기본임을 확인할 수 있을 것이다. 나누면 나눌수록 나도 좋고 상대방도 좋은 것이 이 시대의 재테크이다. 매주 재무컨설팅 칼럼을 게재하고 있는 '에셋비'의 김태남 FP(Financial Planner)가 메디칼타임즈 독자들을 위해 개인 재무설계, 자산 부채관리, 수입지출관리, 펀드, 변액보험, 보장성보험에 대해 무료로 1:1 재무컨설팅 상담서비스를 실시합니다. 무료상담신청 전화: 02-564-6303, 이메일:ktnb@assetbe.com

건강보험제도에 대한 의료인들의 불만 사항 중에는 신의료기술에 관한 내용이 많다. 신의료기술 해당 여부를 판단하기 어려울 뿐만 아니라, 신청시 준비해야 할 자료가 너무 많고, 결정 기간이 너무 길며, 의학적인 관점보다는 비용효과적인 측면에서 검토하기 때문에 공정성이 떨어진다는 것이 주된 이유이다. 신의료기술이란 건강보험의 급여항목과 비급여항목 어디에도 포함되지 않는 의료기술이다. 만약 의료인이 신의료기술에 대해서 결정 신청을 하지 않고 진료를 하고 그 진료비를 환자들에게 부담시킨 경우에는, 부당청구로 인한 제재를 받게 된다. 위와 같이 지금까지 신의료기술결정절차는 건강보험법의 영역이었다. 그런데, 신의료기술평가에 관한 내용이 2006년 10월에 공포된 개정 의료법에 신설되었다. 이에 따르면, 보건복지부장관은 신의료기술평가위원회의 심의를 거쳐 신의료기술의 안전성&8228;유효성 등에 관한 평가를 하고, 세부적인 사항은 보건복지부령으로 정하도록 하고 있다. ‘신의료기술’이라 함은 새로이 개발된 의료기술로서 보건복지부장관이 안전성·유효성을 평가할 필요성이 있다고 인정하는 것을 말한다. 개정 의료법은 2007년 4월 27일부터 시행된다. 아직까지는 신의료기술평가를 받지 않고 진료를 하였을 경우 구체적인 벌칙조항이 마련되어 있지 않다. 그러나 ‘평가되지 않은 신의료기술에 대한 광고’를 할 수 없고, 이를 위반하면 형사처벌과 면허정지처분을 받는다. 또한, 의료법 제53조 및 의료법 시행령 21조의 품위손상행위(학문적으로 인정되지 아니한 진료행위를 한 경우)에 해당되어 면허정지처분을 받을 수도 있다. 의료사고에 발생하였을 경우, 평가되지 아니한 신의료기술을 시술한 의료인에게 불리하게 작용될 가능성도 있다. 무분별한 진료행위를 통제하고 근거 중심 의학을 확립하기 위하여, 신의료기술에 대한 평가절차는 어느 정도 필요하다고 할 수 있다. 그런데 문제는, 무엇이 신의료기술에 해당하는지, 그리고 그에 대한 평가를 누가, 어떻게 할 것인지 하는 점이다. 원래 신의료기술 결정절차를 의료법에 규정하자는 의견은 의료계에서 먼저 제기했다. 건강보험법상의 신의료기술 결정절차가 지나치게 보험자의 입장에서 불합리하게 진행되어 왔기 때문에, 이를 의료법에 규정하여 의료인단체 또는 전문적인 기관의 공정한 평가를 받게 하자는 취지였다. 그러나 개정 의료법에서는 의료계의 요구가 받아들여지지 않았다. 신의료기술평가위원회를 보건복지부에 두고, 구체적인 절차는 보건복지부 장관이 정하도록 하고 있다. 그리고 의료인 이외에도 소비자단체에서 추천하는 자, 변호사와 보건복지부 5급 이상의 공무원 중에서 보건복지부 장관이 임명하는 위원으로 위원회가 구성된다. 위와 같은 시스템은 전문성이나 공정성의 측면에서 문제가 있다. 그에 따라, 의료계는 신의료기술 결정절차에 대해서 우려를 표명하고 있다. 자칫하면, 건강보험법의 영역뿐만 아니라 모든 진료행위 영역에서 국가의 통제를 받을 수도 있기 때문이다. 의료행위는 의학의 산물이고, 의학은 의료인과 의학자들에 의한 연구와 토론, 검증을 통해서 자율적으로 발전하는 것이다. 그래서 학문에 대한 국가의 개입은 필요최소한에 머물러야 한다. 신의료기술 결정절차의 경직된 운용은 의학의 발전을 저해할 뿐만 아니라, 정부가 추진하는 의료의 산업화에도 역행할 수 있다. 신의료기술 결정절차의 시행에 앞서 명심해야 할 부분이다. 매주 의료법률칼럼을 게재하는 현두륜, 최재혁 변호사는 메디칼타임즈 독자들을 위해 법률상담서비스를 실시합니다.<상담 전화:02-3477-2131>

조상들에게 40대는 죽음을 알리는 나이였다. 하지만 평균 수명이 80세를 넘어선 지금의 40세는 후반전을 치르려는 때일 뿐이다. 40대를 성공적으로 넘기기가 만만치 않다. 불혹의 나이라서 과거의 경험만으로 살기에는 급변하는 세상에서 쉽게 낙오되기 십상이다. 특히나 노무현 정부가 목숨을 걸고 이루려고 하는 FTA 협상으로 우리를 벼랑 끝으로 내몰고 있다. 수명이 점점 길어지는데 사회와 국가의 보장제도는 더 허술해져 가고 있다. 노후를 걱정하는 사람들이 늘어나고 있다. 아니 산다는 그 자체를 생존의 게임으로 만들고 있다. 이것은 시대가 인정하는 안정적인 직업이라는 의사와 변호사에게도 예외가 아니다. 25년을 일해서 50년을 편안히 하고 싶은 것을 하며 먹고 살아야 하는 현실에서 고소득자도 뾰족한 대책 마련이 쉽지 않기 때문이다. 이럴 때 많은 사람들이 펀드 같은 간접투자 상품이나 부동산에 눈을 돌리지만 스스로 주식투자에 나서는 이들도 많다. 그러나 정보는 가진 자들의 몫이다. 결코 개인 투자자에게는 돌아갈 수 없는 영역이다. 아마도 운 좋은 몇몇을 제외하고는 말이다. 최근에 나온 자료에 의하면 운 좋은 몇 명안에 드는 방법이 있다고 한다. 첫째, 양질의 시장에 참여하고 있는 기업에 투자하라고 한다. 둘째, 조직 문화와 인재 그리고 가치관이 훌륭한 기업에 투자하라는 것이다. 세 번째 계속 혁신을 추구하고 변화하는 기업에 투자하라는 것이다. 이 세 가지 원칙을 바탕으로 장기 투자전략을 수립하면 큰 효과를 볼 것이라고 장담했다. 어떤가? 자신에게 적합한 기술인가? 진지하게 물어보자. 과연 내가 이 세 가지를 실행할 수 있을 것인지. 어떤 방식으로든 한국의 경제 문화는 변화해갈 것이다. 이것을 지금까지와 마찬가지 방법으로 받아들인다면 낙오하게 될 것이다. 개인 가정의 재테크 전략의 개념을 과학적으로 변경하는 것이 우선해야 할 일이다. 특히 40대는 바쁘다. 그래서 중요한 일을 잠시 옆으로 밀쳐두고 급한 일부터 하곤 한다. 당연한 일이다. 20세기라면 응당 당연하게 받아들여도 되는 방법이지만 지금은 서양의 양육강식의 생존 방식이 수입되는 때이다. 살아남기 위해서는 변해야 한다. 포트폴리오를 재구성할 필요가 있다. 첫 번째는 자신의 직업을 굳건하게 만드는 일이다. 그것이 바로 가장 큰 수익원이 되기 때문이다. 두 번째는 자녀와 배우자에게 상속을 미리 준비해둬야 한다. 부가 상속되는 시대이다. 한번이라도 빈곤의 영역으로 넘어가면 쉽사리 부의 영역으로 들어오기란 힘들다. 세 번째는 자신의 경제적 자유를 가장 빠른 시간 안에 이루는 것이다. 내가 하고 싶은 것만을 하고 살기에도 짧은 인생이기 때문이다. 제 2의 인생을 찾아야 한다. 지금 미국과 선진국에선 40대 중반에 벌써 자신만을 위한 새로운 직업을 준비하고 있다. 한국의 40대 가장들은 지쳐있다. 일에 지쳐있고 삶에 지쳐있다. 빨리 일어나야 한다. 그렇지 않다면 정신적 공황상태에 빠지게 된다. 돈의 주인이 되어야 하는 인간이 돈의 노예로 전락해서 수동적인 삶처럼 흐느적거리게 되고 만다. 매주 재무컨설팅 칼럼을 게재하고 있는 '에셋비'의 김태남 FP(Financial Planner)가 메디칼타임즈 독자들을 위해 개인 재무설계, 자산 부채관리, 수입지출관리, 펀드, 변액보험, 보장성보험에 대해 무료로 1:1 재무컨설팅 상담서비스를 실시합니다. 무료상담신청 전화: 02-564-6303, 이메일:ktnb@assetbe.com

‘3차 금융혁명이 이미 시작됐다’고 공공연히 선언하는 때이다. 이미 세계에는 GDP 성장을 뛰어넘는 금융시장의 모습이다. 매년 생산성은 높아지고 있는데 개인의 소득은 그에 미치지 못하고 있다고 한다. 이런 사정이 연초부터 사람들의 마음은 차가워진다. 소득의 양극화를 넘어서 평균적인 투자자들의 수가 오히려 줄어들 것이라는 문제가 나타나게 되는 것이다. 이러한 때에 자산을 운용하는 증권사들은 다양한 투자처를 모색하기 위해 성장가능성이 넘치는 곳으로 발걸음을 옮기고 있다. 특히 아시아 시장의 성장성에 주의를 기울이며 시장을 선점하기 위해 필사적이다. 모 금융사의 임원이 한말이 우리나라의 금융계의 현 주소임을 말하고 있다. ‘해외에 나가보니 이전에 자동차 반도체 조선 등 제조업체가 해외 시장을 뛰어 다녔던 수십년 동안 금융사들이 국내에 안주했는지를 뼈저리게 느낀다’라는 말이다. 그러나 ‘아시아 시장은 아직 기회의 땅이다’고도 말했다. 이제는 브로커(위탁매매)에서 벗어나 글로벌 경쟁력을 갖춘 투자은행으로 거듭나겠다고 다짐하기도 한다. 수수료로만 먹고 살던 구태의연한 사업방식을 이제는 버려야 할 때에 동참하려는 마음은 늦었지만 박수를 보낼만한 일이다. 신규 해외 거점으로 가장 많이 선택한 곳은 베트남과 중국이다. 캄보디아에도 진출한 곳이 있다. 중국은 이미 많은 증권사들의 각축장으로 변했다. 해외 진출 방식도 큰 변화가 나타난다. 과거에는 국내투자중개나 인수 주선업무가 주였다면 최근에는 해외펀드나 부동산 투자, 자원개발의 영역으로 움직인다. 2012년에 3만불 시대를 예측하는 모 매체의 내용을 보면 금융 산업이 발전해야 만이 한국의 경제발전과 개인의 소득도 동반상승할 것이라고 한다. 2005년 1만636달러를 기준으로 몇 가지 추가 정보를 더해서 시뮬레이션을 해봤을 때 금융 산업에서 6.33%의 성장률을 이뤄야 한다고 결론을 내고 있다. 국가 성장률 5%를 넘는다는 것은 후진국이 아닌 이상은 불가능하기 때문이다. 하지만 개별 산업 영역에서는 가능한 일이다. 또한 이제는 농업분야까지도 미국에 시장을 개방할 상황이기 때문에 경쟁력을 가질 수 있는 분야를 집중 육성하는 것이 필요하다. 개인이 거시적인 시장의 움직임에 주의를 기울여야 하는 이유가 여기에 있다. 새로운 시장을 찾아서 전문가들이 움직인다면 투자할 수 있는 투자처가 점차 넓어진다는 뜻이기 때문이다. 눈을 크게 뜨자. 높은 수익을 올리려는 사람은 연구하는 사람이다. 세상을 본다는 뜻이 여기에 있다. 내가 즐겁게 관심을 가질 때 기회가 갑자기 찾아오기 때문이다. 매주 재무컨설팅 칼럼을 게재하고 있는 '에셋비'의 김태남 FP(Financial Planner)가 메디칼타임즈 독자들을 위해 개인 재무설계, 자산 부채관리, 수입지출관리, 펀드, 변액보험, 보장성보험에 대해 무료로 1:1 재무컨설팅 상담서비스를 실시합니다. 무료상담신청 전화: 02-564-6303, 이메일:ktnb@assetbe.com